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为何要关闭花呗?
2020-11-13 22:17:45

虽然蚂蚁有各种不好,但个人觉得也不能乱棒打死完了。

个人认为支付宝、信用卡、花呗、借呗、白条都是金融工具。根据需要去为自己所用就行,比如我:

  1. 专门申请的 VISA 信用卡主要用于外币支付:什么Youtube 会员、Audible 会员、Notion 账号啥的。没有 VISA 这些东西之前弄起来就有点麻烦。
  2. 花呗当支付宝正常用,能每个月了解下支付宝这边花了多少钱当看个报告。偶尔有些天猫大件可以免息分期,虽然没能赚多少利息,但也不赚白不赚。但要保证下月能还上。
  3. 京东白条也是,免息的分期就分呗。只是每次得设置提醒专门去京东还有点麻烦,主要怕麻烦一般不用。
  4. 借呗曾经用过,但利息确实过高(实际约18%,不过有个朋友的借呗利息仅3%左右,区别待遇啊)。因利息高,从成本的角度应能用花呗次月立刻还,就不要用借呗。

其实对比着看,要知道多少人去借不知名的高利贷,甚至裸贷,最后更惨。一个在小额贷款公司工作的朋友说她们那月利息20%,借呗在害一些人的同时说不定拯救了更多。

所以借呗这种高利率的工具通常应不用。但确实有急事借一个月或三个月是很方便的,并且可以让自己通过还钱认识到资金的成本,该节约得节约,该好好学习提升收入就好好学习。还有,认识到不该天经地义向别人借钱且不给利息(相当于被施舍了利息)。

当然,和好朋友借钱还不只是利息的问题。

我老婆借给过自己的几个曾经很好的朋友一共几万说应急,一般口头说好第二年还,但实际三四年了都没还,聊天也只字不提。虽然其实这几万无所谓,甚至对于她们的关系(曾经非常要好),送也都是没问题的,但曾经是用的借的名义。和我老婆聊天偶尔她会提到这事,表面上看她们关系还是正常,但至少从我的感觉上显然是影响了她们的底层关系的。

所以相比于找朋友借,建议能用金融工具用金融工具。钱这种冷冰冰的问题,就应该交给工具这种同样冷冰冰的东西来处理。正规工具有完善的流程,好坏一目了然。而人情就复杂且脆弱多了。要知道愿意借一万给你的好朋友,代表你对他的意义一定远高于一万,尽量别把自己贱卖了。

再说回信用卡花呗本身,从我小时候就经常听谁谁欠信用卡多少钱很惨。但现在仔细想想,害她们的是那张卡吗?

个人卡和花呗借呗也有一些责任,比如花呗的消费主义广告和借呗故意显示的低利率。

但更主要的还是主观自控,我有曾经还挺有钱的亲戚,不用花呗,仅靠买彩票也能把存款败光,它事无成。(当然,细节我也不太了解,如果他确实买彩票很开心,是他人生追求,说起来也没问题。)

自控不了的话,看着花呗额度会花,未来看到一点存款额度更会花得更加干净利落,突然需要交个房租啥的还得借钱,没差啥。

除了主观自控以外也可以怪怪客观环境。毕竟拿走大部分人大部分钱的,不是花呗借呗,而是房租、房贷、各种所谓必要的请客、面子、牌子、车子、或者苹果公司啥的。他们可能才是强盗,花呗不过是帮你临时支付一下的一个工具人而已。

当然了,正如可以把主观问题怪罪于客观现实压力。客观也能怪罪主观:真的有多少必要的东西是必要的呢?数一数全国有多少重金分期的iPad Pro被搁置在角落偶尔泡面。多少一年工资买的大衣就穿了两三次(我妈曾经干的事)。多少用钱维系的所谓朋友是朋友。

节流和开源才是处理这种矛盾的根本手段。


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